Arvasin, et pean valima võla tasumise ja pensionile jäämise eest säästmise, kuid finantsprofiilide eest andsid mulle plaani *mõlemad * *

Nii ebamugav, kui tundub, et see visandab kõik minu isiklikud kulud, tean, et see on oluline harjutus, mis aitab mul olla realistlik, millist raha saan oma rahaliste eesmärkide saavutamiseks iga kuu panna. Siis maksimeerida oma võimet mõlemat võlga tasuda ja Välja arvatud pensionile jäämiseks (selle asemel, et valida ühte või teist), soovitavad Viktorin ja Assaf, et ma astun allpool toodud sammud.

1. Keskenduge kõigepealt kõrge intressiga krediitkaardivõla tasumisele (ja minimeerida seda intressi)

Viktorin ütleb mulle, et pärast iga kuu kulude maksmist on prioriteet lisafondide jaoks, mis mul on jäänud, pärast iga kuu kulude maksmist.

Asi pole selles, et ma pean oma õpilasküllast võlga ignoreerima-miinimummakse on endiselt osa minu igakuistest kuludest, kuid lihtsalt see, et peaksin eraldama rohkem raha krediitkaardivõla kiiremini tasumiseks. Samuti on see krediitkaardivõlg palju kõrgem kui minu õppelaenud, mis tähendab, et ka koguarv kasvab kiiremini. (Varem olen seda alati madalal hoidnud või suutnud selle täielikult ära maksta, kuid eelmisel aastal tõid uued kulud, sealhulgas uue auto, ja inflatsioon on selle haldamise muutnud keerukamaks.)

Sel eesmärgil soovitab Viktorin kaaluda ka krediitkaardi saldo vahetamist kaardile nullprotsendiga intressimääraga (või vähemalt madalama intressimääraga kui minu praegune). "Isegi kui selle saldoülekande saamiseks peate maksma väike protsent, võib olla seda väärt, et kõrge intressimäär ei tohi pidevalt süüa makstava võlasummasse," ütleb Viktorin.

2. Hoidke raha suure saagikusega kokkuhoiu- või rahaturu kontol

"Aasta tagasi polnud tegelikult vahet, kus teil oli oma sularaha, sest miski ei maksnud mingit huvi," räägib Vikorin, "aga kogu see pilt on sellest ajast alates muutunud.”Praegu on mõnel kõrgeima saagikusega kokkuhoiu- ja rahaturukontodel (aka säästukontod, mis võivad pakkuda ka deebetkaarti ja tšekkide kirjutamise privileege) vahemikus 4 kuni 4.5 -protsendiline intressimäär, mis on märkimisväärne, ütleb ta. Oluline on olla kursis intressimäärade muutustega, arvestades, et praegu ei pruugi kõrge saak tulevikus olla.

3. Kaaluge pensionile jäämiseks SEP IRA seadistamist

Viktorin ja Assaf soovitavad ka kaaluda SEP IRA asutamist ja oma panustamist oma Roth IRA asemel. Kuna olen füüsilisest isikust ettevõtja, saan teha maksudetaotlevaid sissemakseid, mis kasvavad maksude edasilükkamise, aidates mul vähendada oma maksustatavat tulu. Sellel on ka palju suurem panusepiirang kui Roth IRA.

Maksueelsete dollarite panustamine aitab ka nende kulude mõju minu lõpptulemusele pehmendada, Assaf ütleb mulle. "Tõmbate raha oma brutopalgast välja enne Viimane summa tabab teie pangakontole, ”ütleb ta. Sel moel toimib pensionile jäämise sissemakse pigem osa minu igakuistest kuludest kui lisakoormusest.

Samuti kinnitab Assaf mulle, et summa, mille valin panustamiseks, võib olla väga väike ja sellel on siiski mõõdetav löök. "Isegi kui panete näiteks iga kuu SEP -i 50 dollarit või 100 dollarit, võib see olla tuhandeid ja tuhandeid dollareid selleks ajaks, kui olete valmis pensionile minema, võib -olla aastal 2060," ütleb Assaf. “Väikestel sammudel on nüüd potentsiaal muutuda hiljem suurteks sammudeks."

4. Pidage meeles, et saate oma SEP IRA aktiivselt investeerida

Ülaltoodud viimasest punktist kordab ka Viktorin, et pean tegelikult oma SEP IRA investeerima, mis on samm, mille paljud inimesed unustavad. "Inimesed annavad raha IRA -le ja ma küsin neilt, kuhu nad seda investeerivad, ja nad ütlevad mulle ... IRA," ütleb Viktorin. "Nad ei saa aru, et seal olev raha võiks investeerida."

Tegelikult ütleb ta mulle, et minus pole tegelikult mingit mõtet IRA -le raha panustada ja kui see seal sularahas istub, nagu see on säästukonto “, sest te ei saa seda isegi puudutada enne, kui olete 59 ja pool aastat vana, " ta ütleb. „Arvestades seda ülipikka aega horisondi, võite tegelikult endale lubada oma investeerimisstrateegia suhtes agressiivsemat."

See ei ole soovitus, et ma oma IRA-d päevaneksin, vaid lihtsalt seda, et pean oma pensionile jäämise ajaskaala. Üks levinumaid võimalusi on sihtpäeva fond, ütleb Viktorin. "See on ühe suurusega investeering, kus valite fondi, mis on vastavusse viidud oma sihtperioodi kuupäevaga. Fond reguleerib järk -järgult ja automaatselt aktsiate ja võlakirjade investeerimissegu aja jooksul, võttes rohkem riski, kui olete pensionile jäädes kaugeltki ja vähem riski, kui lähenete pensionile."

Investeerides oma SEP IRA -d sel viisil, saan enesekindlust, teades, et raha, mille ma panustan.

*Nagu Erica Sloanile öeldi

Wellness Intel, mida peate ilma BS-iga, mida te täna ei registreeru, et saada uusimad (ja suurimad) heaoluuudised ja ekspertide poolt heaks kiidetud näpunäited otse teie postkasti.