100 miljoni dollari suurune põhjus, miks peaksite kontrollima mõjutajate ja sotsiaalmeedia finantsnõuandeid

Ning joon üldhariduse ja riskantse käitumise soodustamisega võib olla udune. Detsembris 2022 U.S. Väärtpaberi- ja börsikomisjon (SEC) nõudis kaheksa miljoni dollari suuruses aktsiate manipuleerimisskeemis pettus. Kohtu esitatud kohus väidab, et kostjad „kasutasid väärtpaberite pumpamiseks ja eksitava teabe ja eksitava teabe ning materiaalse väljajätmise skeemi nende väärtpaberite kohta, mille kostjad avaldasid sotsiaalmeedia platvormidel."

Pange tähele, et kogu teave pole mõistlik, teie jaoks kohaldatav või teie rahanduse jaoks parim samm. "Tore on seda teavet võtta ja seda töödelda, kuid see ei tähenda, et peate selle nimel tegutsema," ütleb U -le vanem rikkuse nõunik Judi Leahy.S. Tarbijate varahaldus Citi's. „Sotsiaalmeedia on täiesti küllastunud igasuguste teabe ja rahaliste häkkidega, kuid selle jaoks pole tegelikult otsetee ja see, mida ma oma klientidele ütlen.”Näiteks võite näha videot, milles selgitatakse, mis on Roth IRA või kuidas luua põhieelarve ülevaade. Nendest võimalustest teadmine võib olla kasulik, kuid otsustamine, kui suur osa teie palgast Roth Ira-OR-i panustamiseks on, kas selle avamine on teie jaoks parim võimalus sotsiaalmeedia postituse kohta, on riskantne.

Olge eriti valvsad aktsiate investeerimise ja ostmise kohta, mis kõik kannavad teatud riskitaset. "Eriti kui rääkida investeerimissoovitustest, on selle nõuande rakendamine iga investori jaoks erinev," ütleb Tate. „[Investeerimispõhimõtted, nagu] riskitaluvus, ajahorisont ja investeeringute eesmärgid puuduvad vestlusest, sest te ei saa seda kõike arutada 60 -sekundilises videos."

Rahandusnõuanded punased lipud

Ekspertide sõnul on mõjutajate finantsnõuannete hindamisel mõned üldised punased lipud, mida tuleb vaadata. Olge ettevaatlik kõige suhtes, mis näib olevat rikkalik kiire skeem või mis soodustab riskantset käitumist, väidab Leahy; Ta tsiteerib nõuandeid, nagu mitte maksta teie krediitkaarti riskantsena, mis võib teie krediidiskoori anda ja põhjustada pikaajalisi probleeme. Konkreetsed aktsia- ja investeerimissoovitused on ka punased lipud. Pidage meeles, et kuna isiklik rahandus on just see isiklik-anekdootid, mis kellegi jaoks töötas, ei pruugi teile kõige paremini sobida. Ja ärge usaldage midagi ainult sellepärast, et see läks viiruslikuks. Kaasamisnumbrid, nagu vaated ja järgijate arv, ei ole usaldusväärsuse ja oskuste mõõt. "Finants ei ole popkultuur," ütleb Leahy.

Kuidas kontrollida finantsnõustamist, sealhulgas allikaid ja kvalifikatsiooni

Üks veebis nõustamise tarbimise kõige raskemaid aspekte on välja mõelda, millised on kvalifikatsioonid näpunäited. On olemas teatud sertifikaadid, mida spetsialistid saavad omada, et need on kvalifitseeritud rahaliste nõuannete andmiseks ja mida reguleerivad föderaalagentuurid.

"Igaüks võib end nimetada finantsplaneerijaks või asjatundjaks, nii et see on tõepoolest tekitanud sertifitseeritud finantsplaneerija või CFP tõusu [sertifitseerimine], mis tähendab, et see inimene on legitiimne ja seda reguleerib agentuur," ütleb Travis Sholin, CFP, CFP , Keystone Financial Financial Financial nõustaja ja Omaha Nebraska ülikooli rahandusprofessor. „Nii paljud inimesed üritavad end ekspertideks nimetada, nii et meil peab olema viis, kuidas end eristada."

Litsentseeritud spetsialiste reguleerib SEC, finantssektori reguleeriv amet (FINRA) või mõlemad, tema sõnul ja võib omada mitut sertifikaati. „See sõltub lihtsalt sellest, kuidas neil on litsents ja kuidas äri ja nende organisatsioon on üles seatud.”CFPS loob plaanid, mis võtavad arvesse inimese kogu finantspilti, samas kui finantsnõustajad keskenduvad konkreetselt aktsiatele ja investeeringutele.

"Finants ei ole popkultuur."-Judi Leahy, U vanem rikkuse nõunik.S. Tarbijate varahaldus Citi's

Neli kõige levinumat sertifikaati on kuue, seitsme, 65 ja 66 litsentsi, mis tähendab, et professionaal on soorinud vastavad eksamid ja on nõustunud järgima tarbijakaitseseadusi ja neid karistatakse, kui nad seda ei tee. "Et saaksite müüa investeerimisfondi, peab teil olema kuus või seitse seeriat ja müüa üksikut aktsiaid või börsil kaubeldavat fondi (ETF), teil peab olema seeria 65 või 66," selgitab ta. Ta juhib tähelepanu sellele, et inimesi, kellel neid litsentse ei oma. "Te ei näe palju litsentseeritud inimesi postitamas, sest kõike tuleb jälgida," lisab ta.

Samuti peavad nad avalikustama huvide konfliktid. (Oktoobris trahvis SEC Kim Kardashian 1 dollarit.26 miljonit, kes ei avalikustanud, et krüptoettevõte maksis talle 250 000 dollarit nende žetoonide postitamiseks.) Mõned sotsiaalmeedia platvormid, sealhulgas Instagram ja Tiktok, nõuavad inimesi, kes postitaksid, kui postitus sisaldab sponsoreeritud sisu; Tiktoki reklaamipoliitika on suunised finantsvideote kohta.

Kuidas saada head finantsnõuannet

Intervjueeritud ekspertide sõnul ei pea usaldusväärsed ja isikupärased finantsnõuanded olema kättesaamatu ning sotsiaalmeedias on olemas head teavet. Nad ütlevad, et paljud sertifitseeritud finantsplaneerijad ja nõustajad ei tee koostööd ainult jõukate klientidega, ja on hea tšekk, et kinnitada sotsiaalmeedias näinud mõjutajate rahalisi nõuandeid. Mõned ettevõtted ei võta miinimume ja pakuvad tasuta konsultatsioone ning teised nõustajad teevad klientidega koostööd piiratud või tellimispõhiselt, Tate ja Sholin Say. Teie pank võib pakkuda ka mõnda tasuta või odavat teenust.

Finantsnõustajad, sertifitseeritud finantsplaneerijad ja akrediteeritud varahaldusspetsialistid (AAMS), mis on veel üks akrediteeritud finantsspetsialisti tüüp, kõik kasutavad klientide konkreetseid huve nende plaanide kohandamiseks. Dana Palma, CEPA ja AAMS, Edward Jonesi finantsnõunik ja Aafrika-Ameerika finantsnõustajate ühingu juhatuse liige, väidab, et kvalifitseeritud spetsialistid võtavad arvesse kliendi isiklikke eesmärke, huve ja mugavust riskiga. Ta soovitab otsida nõustajaid lugupeetud ettevõtete veebisaitidelt ja organisatsioonide kaudu, kes keskenduvad konkreetsetele mandaatidega üksikisikutele.

Investeeringute uurimiseks ja rahaliste nõuannete saamiseks on ka kasulikke veebivahendeid investeeringute uurimiseks ja inimeste kvalifikatsiooni kontrollimiseks. Finantssektori reguleeriv asutus (FINRA) pakub vahendit nimega maakleršekk, kus tarbijad saavad näha, kas finantsprofessionaal on registreeritud, omab litsentse ja tal on avalikustamine või arveldus. "Ma oleksin ettevaatlik, kui inimene, kes maksis teavet või aktsiaideed, poleks registreeritud isik ega liitunud," ütleb Leahy.

Ka föderaal- ja osariikide valitsuse veebisaidid pakuvad haridusvahendeid. SEC -i Twitteri kontole postitatud videos hoiatas SEC esimees Gary Gensler tarbijaid, et nad ei pöörduks kuulsuste, mõjutajate ja meelelahutajate poole investeerimisnõustamise eest. Ta julgustas tarbijaid kasutama agentuuri andmebaasi Edgar, et enne investeeringute tegemist otsida ettevõtte rahanduses ja uusimaid taotlusi. Föderaalvalitsus pakub investoritele ka veebis ressursse ja üksikud riigid võivad pakkuda oma ressursse. Näiteks California finantskaitse ja innovatsiooni osakonnas on ka investoritele tööriistu.

Wellness Intel, mida peate ilma BS-iga, mida te täna ei registreeru, et saada uusimad (ja suurimad) heaoluuudised ja ekspertide poolt heaks kiidetud näpunäited otse teie postkasti.