Kuidas kaitsta end meditsiinilise võla eest, sest meie tervishoiusüsteem seda ei tee

„Kõrged arved, eriti need, mis lõpevad kogudes, võivad muuta patsiendi võimet saada tööd, saada hüpoteek, maksta hüpoteek või saada isegi tulevast arstiabi. On ülioluline, et patsiendid teaksid, et neil on õigused ja võimalused, kui nende jaoks saab katastroofiline seaduse eelnõu, ”ütleb Donovan. Allpool kaalub ta kolme näidet selle kohta, kuidas meditsiiniline probleem võib teid raha kaotada, ja kuidas saate vähendada võlgade saamise võimalust.

Mootorrattaõnnetus taskuväliste kuludega

35-aastane Sam Bendall on Lõuna-Californias asuv ja maastikus asuv mootorrattur. Ta töötab vabakutselise fotograafina ja tal on täiskohaga töö, mis pakub talle ja tema naisele tervisekindlustust. Eelmise aasta novembris käis ta Californias Juliani lähedal asuva sõbraga mootorrattarallil. Piirkond on kauge ja täis maastikul mootorratta radu. Nagu Bendall ütleb: „Olin keskmise suurusega seiklusmootorrattal, mis kaalub umbes 450 naela, ja mul oli lihtsalt talent otsa saanud."

Bendall treenis enne oma praegust täiskohaga tööd EMT-na ja kui ratas sel päeval paremale jalale kukkus, teadis ta, et see on peaaegu kohe purustatud. Kui esimesed reageerijad kohale jõudsid, üritasid nad teda panna õhu kiirabi, mida nimetatakse elulennuks, kuid ta keeldus, sest ta ei vaja seda. „Ütlesin neile, et teadsin, mis on nõusoleku reeglid ja ma ei vajanud ega tahtnud, isegi kui see oli valulik kahetunnine sõit haiglasse. Ma ei tahtnud 50 000 dollari suurust lennuarve."

Meedikud saabusid ja vedasid ta umbes kahe tunni kaugusel traumarajatisse ja Bendallil oli röntgenikiirgus tehtud. Arstid kinnitasid, et tal on oma parema sääreluu spiraalne luumurd, mootorrattaõnnetuste tavaline paus ja see, mis nõudis operatsiooni titaanvarda paigaldamiseks ja Reatach Bendalli fibula paigaldamiseks. Kaks päeva hiljem suundus ta koju karkudega, kus on rehabilitatsioon.

Siis sai ta arved. "See on esimene kord, kui ma olen pidanud meditsiinimaailmas millegagi tegelema ja see on jahmatav ... nad ületavad kõike," ütleb ta. “Ja mul on hea kindlustus!"Siiani on tema sõnul tema kindlustuse eest arvestatud rohkem kui 86 000 dollarit tema hoolduse eest. "Nad tahavad, et ma maksaksin umbes 7 100 dollarit. Me lihtsalt ei saa seda endale lubada."

"Nad tahavad, et ma maksaksin umbes 7 100 dollarit. Me lihtsalt ei saa seda endale lubada."

Sellistes olukordades soovitab Donovan mitmeid toiminguid, mida tarbijad saavad võtta. „Kasutage oma EOB -i või eeliste selgitust, paberimajandust nagu relv teie enda nimel. Ärge makske midagi enne, kui olete selle kätte saanud, ja võrrelge seda sellega, mis tegelikult juhtusite, kui te rajatises viibisite. Veenduge, et juhtunu vastaks sellele, mis postiga tuleb, ”ütleb naine.

Ta juhib tähelepanu ka sellele, et paljudel osariikidel on seadused, mis takistavad seda, mida nimetatakse üllatusarveteks, praktika, kus pakkuja arvestab patsiendi saldo eest, mis on jäänud pärast seda, kui kindlustusselts neile makstakse. (Praegu on 25 osariiki, millel on seadused, mis kaitsevad tarbijaid selle praktika eest.)

Lõpuks, sellistel juhtudel, kui nii suure summa maksmine oleks rahaline võitlus, soovitab Donovan pidada läbirääkimisi otse haigla- või meditsiinihooldusrajatisega, mida külastasite pärast seda, kui kindlustus on tasunud oma osa arvest. „Näiteks võite küsida, kas nad aktsepteerivad Medicare'i määra, või kasutavad sellise saiti nagu HealthCareBluebook.com, et kulusid välja mõelda, ”ja taotlege neid intressimäärasid.

Ja ärge kartke rahalist abi küsida. „Paljudel haiglatel on rahalise abiprogrammid, kuid sageli ei ütle nad teile, kui te ei küsi. Võite paluda ka maksegraafiku seadistada, ”ütleb ta. „Haiglad tahavad palka saada, nii et kui olete nõus neile maksma, töötavad nad teiega."Ja kui te ei kvalifitseeru haigla rahalise abiprogrammi juurde, paluge neil suunata teid välise programmi juurde. „On palju programme, mis on loodud spetsiaalselt selleks, et aidata patsiente rahalistes raskustes."

Koerhammustus salapärase arvega

James Jarrett on vabakutseline kirjanik meditsiini- ja õendusvaldkonnas. Eelmise aasta mais tagasi sai ta pärast koeravõitluse lõhkumist oma koera ja teise vahel sõrmega. Ta läks ravimiruumi raviks, kuigi tal polnud kindlustuskaitset. „Loomahammustusjuhtumite hooldusstandard on saada marutaudide kaadrite seeria, kuid olin äärmiselt kindel, et sel juhul ei olnud marutaudi riski ja mis veelgi tähtsam-olin kindlustamata. Ma keeldusin nii kaadritest kui ka igasugustest ravimitest, ”räägib Jarrett.

Oma töö tõttu oli Jarrett hästi teadlik sellest, kuidas ülevool juhtub, nii et ta oli väga ettevaatlik, millise hoolitsuse ta vastu võttis ja mida ta ER-is tagasi lükkas. "Mul on aru saada, kuidas osa sellest asjast toimivad, ja naeruväärne kogus meditsiinilisi organisatsioone saab patsientidest üle, luues täiesti meelevaldsed hinnad ja pannes patsiendile koormuse oma seaduseelnõu täpsuse kinnitamiseks," ütleb ta.

Jarrett ütleb, et pärast visiiti sai ta kolm erinevat arvet: ühe radiograafilt, kes võttis sõrme röntgenikiirgust, ühe haiglast ja ühe salapärase arstide rühmast pärit salapärase arve. Kõigi kolme kokku oli umbes 3500 dollarit. "Viimane arve oli kõige segasemalt, kuna see sisaldas arstilt, keda ma polnud kunagi näinud, umbes 1800 dollarit," ütleb ta. Ta on selles kindel, sest tema hoolitsuse üleval inimene oli õde praktik.

Kuud hiljem, kui Jarrett üritas saada salapäraseid kulusid ja vaidlustada arsti eest, keda ta kunagi ei näinud. Kõned ja e -kirjad jäid vastuseta ning talle anti korduvalt vale kontaktteave. Lõpuks pöördus ta patsientide advokaadi fondi poole, mis käskis tal esitada üksikasjaliku seaduseelnõu. Ta tegi, kuid meditsiiniasutus keeldus korduvalt talle seda saatmast. Ta ütleb, et pärast umbes kolmekuulist proovimist pidas ta läbirääkimisi 500 dollari maksmiseks 45 dollariga kuus järelmaksuga.

"Pidage meeles, et see oli mitu kuud pärast visiiti ja kogu aeg kontrollisin ka oma krediidiskoori, et kinnitada, et mind pole kollektsiooni tabanud," räägib Jarrett. „Niisiis, pärast selle massilise peavaluga tegelemist ja arve vähendamist otsustasin sellega lihtsalt veereda."

Donovan ütleb, et Jarrettil oli õigus küsida üksikasjalikku arvet. „Sageli on arvetel lihtsalt üldine dollari summa ja peate küsima üksikasjaliku arve saamiseks. Kindlasti küsige. Te ei saa arvet üle vaadata, kui teil pole kogu teavet, ”ütleb ta. Ja tasude ülevaatamine on oluline. „Ligikaudu pooltel kõigist raviarvetest on vigu, mis võib korrigeerimisel põhjustada alandatud arve. Kontrollige, kas nad ei arvesta teile teenuste eest, mida te ei saanud, narkootikume, mida te ei kasutanud, või rajatisi, mida te ei kasutanud."

Ultraheliga tarbetu süüdistusega

Isegi Donovan, kes on raviarvete haldamisega hästi kursis tänu oma tööle Patiant Advocacy Foundationis, on maksnud ekslikke arveid ja seisis silmitsi oma ravikuludega seotud probleemidega. 2019. aasta jaanuaris, kui ta oli oma kolmanda lapsega rase, otsustas ta jälgida kõiki sellega seotud kulusid arvutustabelil.

„Ma kasutasin haiglaga seotud ämmaemandaid, kuna saate ämmaemandaid kasutada kohmaka sünnituse jaoks ja see alandab teie kulusid. Minu raseduse teise ja kolmanda trimestri vahel ostis selle praktika kohalik haiglakett, ”räägib Donovan. “Nad tahtsid, et saaksin ultraheli ja ma läksin ultraheli juurde nende uhiuus haiglarajatises."

Ehkki Donovanil oli juba kaks tervislikku sündi, nõudis tema ultraheli vaatanud arst, et tal oleks vaja igakuiste intervallidega ultraheliuurude järele tulla. Ta ütles, et teadis, et tal pole neid vaja, ja rääkis enne täiendavatele kohtumistele minekut oma esmatasandi arstiga. "See oli ehe näide kõrge hinnaga madala väärtusega hooldusest," ütleb ta. “Ja mu arst kinnitas, et [täiendava ultraheli] jaoks pole põhjust.”Selle tulemusel tühistas ta kohtumised.

Mõni nädal hiljem sai ta arve 250 dollari eest ja tema sõnul esitas haigla tema kindlustuse esimese ultraheli eest, mis näis olevat väga kõrge määr. Niisiis, Donovan helistas talle kindlustuse, et kinnitada, et ta peaks maksma. Tema kindlustus (ekslikult) ütles talle, et ta peaks, ja ta saatis sel päeval tšeki. Kaks nädalat hiljem sai ta veel ühe arve: arsti jaoks 287 dollarit. “Kindlustusandja ei pööranud tähelepanu ja andis mulle halbu nõuandeid. Ma ei oleks tohtinud isegi esimese arve eest maksta 250 dollarit, ”ütleb naine.

See kulus kaheksa kuud, enam kui 17 kõnet, sealhulgas mitu konverentskõnet meditsiiniasutuse ja tema kindlustusseltsiga ning Donovani kohtumenetluse oht, et saada talle 250 dollarit tagasi. Kuid ta selgitab: „Olen ​​keegi, kes on 1 protsendil teadlik, kuidas nende asjadega toime tulla.”Enamik inimesi poleks kunagi teadnud, et nad maksid arve, mille eest nad vastutavad.

Tegelikult maksavad raviarvete vead patsientidele tavapäraselt palju raha. Kui Donovan loobus lõpuks arvutustabeli kulude jälgimisest, leidis ta, et umbes pooled arvetest, mille ta raseduse kestel üle sai, oli vale. Ta ütleb, et vigu püüddes säästis ta rohkem kui 650 dollarit.

Ta leidis, et umbes pooled arvetest, mille ta raseduse kestel üle sai, olid valed. Ta ütleb, et vigu püüddes säästis ta rohkem kui 650 dollarit.

Sellepärast soovitab ta jääda hoolikaks ja anda endast parima, et oma kulusid jälgida, kui liigute läbi meditsiinilise protsessi. Kuigi enamik raviarvete vigu ja probleeme ei ole ebameeldivad ega tahtlikud, võivad need patsientidele siiski põhjustada suuri rahalisi probleeme. „Igal aastal muutub meditsiiniline arveldus keerukamaks, protseduurid lisatakse ja iga arvelduskoodi saab muuta kordi, nii et see jätab veavõimaluse avamiseks. Ma ei usu, et seal on palju inimesi, kes üritavad inimesi rohkem nõuda, ”sõnas Donovan. „Enamasti on arstiarveldus segane, kuna see on keeruline."

Lõppkokkuvõttes on parim kaitse meditsiinilise võla vastu hea kaitse: valige kindlustuse valimisel oma vajadustele sobiv plaan, enne kui olete isegi meditsiiniametisse jalga pannud. Veenduge, et teate, millised arstid on teie kindlustuse võrgus. "Teil on kõige madalam taskuta määr, kui te ei eemaldu võrguvälisele pakkujale," ütleb Donovan, kes soovitab enne spetsialistide otsimist ka oma esmatasandi arstiasendi arst vaadata. „Ta võib olla võimeline ja teie kulud on madalamad kui spetsialisti külastus."

Samuti on oluline teada oma õigusi ja õppida erinevust omavastutuste, lisatasude ja taskuväliste kulude vahel. Vaadake oma arved üle ja kui näete midagi valesti, rääkige ja pidage oma relvade juurde kinni. "Nii mitu korda pole probleemid tingimata kindlustusplaan, see on nii, et seal on nii palju vigu ja vigu ning on nii tohutu aeg imeda ja nii keeruline neid asju lahendada," ütleb ta.

Lõpuks, kui vajate abi, küsige seda. Seal on kasumi- ja mittetulundusühingud, mis pakuvad abi raviarvete läbirääkimiste pidamisel ja haldamisel. Ehkki kasumlikud organisatsioonid kipuvad olema kallid, võttes nende teenuste eest kuni 200 dollarit tunnis, on olemas mittetulundusühinguid nagu Riiklik Patsientide advokaadifond, ja teised, kes saavad aidata arvete üle läbirääkimisi, arvestada arveldusküsimusi ja pakkuda toetust. Võimalik, et te ei suuda vigastust ega haigust ära hoida, kuid tavaliselt on teil teatav kontroll selle üle, kui palju arstiabi teile lõppkokkuvõttes maksab, ja tehes kõik endast oleneva kulude alandamiseks, on esimene samm võla ennetamiseks.