Hankige oma rahandus meie 28-päevase rahalise heaolu väljakutsega õigel teel

Veetke täna aega, mõeldes ja kirjutage alla nende suuri eesmärke, mida soovite saavutada 2020. aastal. (Kodu sissemakse jaoks piisavalt kokkuhoid? Suurendades oma pensionisäästu? Sellel unistuste puhkusel käimine?) Seejärel lihvida üks sisse ja jaotage see paremini hallatavateks sammudeks. Kui teie eesmärk on maksta näiteks õppelaenud ära, seage väiksem eesmärk maksta X summat üle miinimumi, mis iganes teie eelarve eest töötab, et see läheks udusest ja käegakatsutavaks ja teostatavaks.

2. päev: jälgige oma kulutusi viimase 3 kuu jooksul

Nendest eesmärkidest kinnipidamiseks peate mõistma, kuidas te praegu oma raha kulutate. Lihtsaim viis selleks on oma pangakonto veebis üles tõmmata, et vaadata oma tehinguid viimase 90 päeva jooksul.

Seejärel tehke Exceli doc või ühendage oma kulutused sellisesse rakendusse nagu piparmünt või Monefy, et oma kulutusi kategoriseerida. Millised kulud on fikseeritud teie üür, automakseid ja kommunaalteenuseid-ja mis on paindlikud? Kui teil on selge ettekujutus, kuhu teie raha läheb, saate oma eesmärkide paremaks täitmiseks prioriteetseks alal alandada piirkondi.

3. päev: tuvastage kulutamisvaldkonnad, mida pöörduda

Nüüd, kui teil on oma kulutused otse enda ees, võtke mõni minut, et hinnata, kas on mingeid valdkondi, mille suhtes te ei tunne end suurepäraselt. McLay ütleb, et mustvalge kulutuste nägemine võib sageli olla üllatav: te ei pruugi aru saada, kui palju kulutate kumulatiivselt spin -klassidele või lattidele, kuni näete teie ees olevaid numbreid.

Salvestame selle nädala hilisema eelarve tegemise (beebi sammud!), kuid mõelge vahepeal, kuidas teie kulutused ja säästmisharjumused on teie eesmärkidega kooskõlas. Võib -olla sina tunduma Nagu paneksite oma säästudesse palju raha, kuid näete nüüd, et 50 dollarit ei lase teil seda reisi ette võtta kuni järgmine aasta. Kuidas saaksite oma iganädalaste säästude suurendamiseks kulutusi teistes valdkondades vähendada?

4. päev: auditeerige oma tellimusi

"Paljud inimesed leiavad sageli, et neil on tellimuste eest automaatne makse, millest mõned nad isegi ei kasuta," ütleb Brightwateri raamatupidamise asutaja Cathy Derus, CPA. Veetke täna 15 minutit, et hinnata kõiki oma erinevaid tellimusi, voogesitusteenuseid, rakendusi, millele registreerusite, ja unustasite tühistada ja mõelda, kas olete endiselt nende juurde. "Need võivad registreerumisel tunduda väike kuumakse, kuid nad lisate kokku," ütleb Derus.

Derus ütleb ka, et see on hea aeg näha, millal mis tahes tellimused, näiteks teie telefoni- või kaabelplaan, lõppevad. "Määrake Google'i meeldetuletus, kui teie tellimus on seatud uuendama ja automaatse taastumise asemel kasutage seda aega uue intressimäära läbirääkimiste pidamiseks," ütleb ta. „Kui ettevõte on hirmul, lahkute, pakuvad nad teile sageli tehingut."

5. päev: kehtestage oma eelarve

Olgu, siin me läheme. Kui tänapäeva tegevust lugedes urisesite, kuuleme teid. Eelarve koostamine on harva lõbus, kuid kui olete oma kodutöö ära teinud (ja kui olete plaani jälginud), võib see olla valutu.

Eelarve loomisel ütleb Deruse sõnul igale valemile sobiv, kuid hea koht, kus kõik saavad alustada, on kindlaks teha, millised on teie prioriteedid. "Teie eesmärkide kehtestamine hõlbustab eelarvest kinnipidamist, kuna see on meeldetuletus sellest, mida säästate," ütleb Derus.

Ja pidage meeles, et te ei pea seda üksi minema. Rakendused ja tarkvara, nagu vajate eelarvet Seega raha Podcasti host Farnoosh Torabi). Ja Newby eelarvestajatele, kes otsivad üksikasjalikumat jaotust (pole häbi!), soovitame, kuidas eelarve koostamist mitte imeda: lõplik juhend Hell Yeah Groupist, organisatsioon, mis pakub tööriistu ja ressursse teie rahanduses navigeerimiseks.

6. päev: alustage hädaabifondi

Pole tähtis, et teie individuaalsed rahalised eesmärgid on oluline, et panna iga kuu raha hädaabifondi. "Pooled ameeriklastest ei saa anda 400-dollarise hädaolukorra kulusid, olgu see siis hambaarsti visiit või autoga seotud kulud," ütleb Credit Karma kaubamärgi ja kommunikatsiooni asepresident Dana Marineau. "Seetõttu on hädaabifondi omamine nii oluline.”Üldine eesmärk on koguda piisavalt kokkuhoidu, et rahuldada oma põhivajadusi kolme kuni kuue kuu jooksul, kui te kunagi töö kaotaksite. Täna vaadake oma rahandust ja kulutuste ajalugu, et teha kindlaks, milline see fond peaks olema, ja tulla välja protsendi igast palgast, mida tunnete mugavalt oma hädaabifondile pühendudes, kuni see on täis. Siis ärge puudutage seda ... kui see pole hädaolukord, muidugi.

7. päev: värskendage oma CV

See ei pruugi tunduma otseselt rahaga seotud, kuid teie sissetulek loob aluse kõigile teie rahalistele valikutele. Ja usaldage meid, miski ei lisa niigi stressirohkele olukorrale stressi, kui peate oma CV värskendamise värskendamiseks, kui vajate seda, kuna kaotasite töö või õigeaegne uus võimalus esitleb ennast.

Samuti paberil oma karjäärivõimaluste kvantifitseerimise kasutamine-kas teil kasvatasite viimase aasta jooksul tulu 50 protsenti, või juhtida viiest inimesest koosnevat meeskonda ka teie väärtust näidata. See tuleb kasuks, kui on aeg küsida tõstmist või propageerijat reklaamikampaaniat.

8. päev: kontrollige oma krediidiskoori

Krediidiskoori kontrollimine on see, mida paljud inimesed ei arva, et nad ei tee suurt ostu, kuid McLay sõnul on hea mõte seda kvartalit teha. „Tahad neid kontrollida, et veenduda, et keegi ei kasuta teie isiklikku teavet, mis võiks teie tulemust mõjutada. See on viis vigade parandamiseks.”See on ka viis, kuidas näha, kas olete sattunud teie tulemust mõjutavate harjumustesse, näiteks iga kuu tasakaalu kandmine või miinimummaksete tegemine.

McLay soovitab teie skoori kontrollimiseks kasutada Credit Karma, kuna see on tasuta, kuid paljudel krediitkaartidel on nüüd tasuta tulemuste kontrollimise funktsioonid, mis on sisse ehitatud nende rakendustesse. (Juhul, kui teil on huvi, ei kahjusta krediidiskrediiti nagu Credit Karma nagu Credit Karma kasutamine teie skoori-see on ainult "rasked päringud" nagu pangast, millel on mõju, millel on mõju.)

9. päev: looge “lõbus ja BS” konto

Täna looge eraldi arvelduskonto (koos oma deebetkaardiga), mida saaks kasutada teie eelarveõhtute lõbusaks osaks, shoppamiseks, sellist asja. Groupi The Hell Yeah asutaja Paco de Leon nimetab seda oma “lõbusaks ja bs” kontoks. "Kui keegi meeldib:" Kuule, kas sa tahad välja minna ja pitsa- ja tequila kaadreid?"Ma olen nagu", okei, las ma kontrollin oma hüvitist, "" jagas ta hiljutisel vestlusüritusel hästi+hea. "Seda ma teen, et kaitsta ennast enda eest."

„Lõbusa kulutamiskonto omamine võib olla oluline, sest nii, et kui teil on halb päev ja soovite ennast ravida, saate seda teha ilma, et tunneksite end halvasti või süüdi, kuna teil on sellele pühendatud konto, ”Ütleb McLay. „Lõbusa” konto suurus varieerub inimeselt, kuid ta soovitab sellele ämbrile pühendada vähemalt väikese osa iga palgatšeki.

10. päev: korraldage maksu- ja tööga seotud laekumised

McLay ütleb, et enamik inimesi ei pea tavaliselt iga ostu jaoks kviitungeid hoidma, kuid ta soovitab riputada nende külge, mis on seotud millegi maksuga seotud (näiteks heategevuslik andmine) või millegi jaoks, mida saate oma töökoha kaudu hüvitada. "Seadistage heategevusliku andmisega seotud kviitungite ja kõige muu, mida kavatsete [mahaarvamiseks] olla, kausta [digitaalne või paber]," lisab Derus. Kui teete oma makseid veebis, tehke oma postkastis alamkausta, et kõik sinna sisestada. See muudab teie elu natuke lihtsamaks maksuhooajaks, et kogu see paberimajandus koos.

11. päev: seadistage automatiseeritud arve maksed

Elektri-, telefoni-, kaabli- ja õppelaenuarvete (kui nimetada vaid mõneks) automaatne maksmiseks mõeldud automaatne maksmine võib kokku hoida 20 minutit aega ja raha ärevust kogu ülejäänud aasta. "Mõni inimene ei pruugi kõigil oma arvetel automatiseeritud makseid seadistada-peate tegema seda, mis on teie eelarve jaoks kõige parem, kuid soovitan kindlasti teie krediitkaardi arve jaoks automatiseeritud makseid," ütleb McLay. „Automatiseerige see miinimumiga, siis kui teil on järelejäänud raha, mille soovite panustada, saate seda käsitsi teha.Derus ütleb, et seab endale CAL -i meeldetuletuse, et maksta kõik arveid, mis ei automatiseeri, nii et miski ei jää mööda teed.

12. päev: seadke oma pangakonto kontrollimiseks CAL -i meeldetuletus

Kui teie automaatsed maksed on paigas, võib mentaliteedile olla lihtne siirdada „seada see ja unusta see”, kuid oluline on siiski oma panga- ja krediitkaardikontodel silma peal hoida. Derus soovitab oma pangakonto saldo käsitsi kontrollida vähemalt kord kuus, et ise sisse registreeruda ja tagada, et pole olnud loata tasusid. "Ma kipun käskima inimestel kontrollida oma tasakaalu vastavalt vajadusele, kuid on ka rakendusi ja seadeid, mis võivad teile öelda, kui teie saldo läheb alla teatud numbri," ütleb ta. „See võib olla meeldetuletus, et olete sellel kuul võib -olla ületanud või peate oma säästudest raha üle kandma."

13. päev: värskendage kõiki oma rahalisi paroole

Kõigi paroolide kõige jaoks on praktiliselt võimatu meelde jätta. Kahjuks pole nende kõigi sülearvuti kõrval olevale post-it-i kirjutatud hoidmine täpselt turvaline. McLay soovitab kasutada paroolirakendust, näiteks Dashlane või Keeper. Nii peate meeles pidama ainult parooli et. Kasutage seda päeva, et anda kõik oma rahalised paroolid oma veebipanga ja 401 (k) logi-in-in-a turvalise värskenduse andmiseks, seejärel salvestage need oma parooli kaitsjasse. Tehtud ja tehtud.

14. päev: teil on raha kuupäev

Rahakuupäevad on aeg, mil te oma rahaasjadega registreeruda-või lihtsalt märgistage rahaga seotud ülesanne, mis teil on olnud. De Leon viitab sellele iganädalase finantsajana ja ütleb, et isegi 15 või 20 minutit teeb vahet. "Inimesed üritasid mulle pidevalt seda imelikku vabandust anda, et neil polnud aega [oma raha hallata]," ütles De Leon Well+Good'. Kui lubate endale millelegi keskenduda, on teil meeldivalt üllatunud, kuidas see laieneb.”Võite sisse logida oma pangakontodesse ja otsida ebaharilikke kulutusi või pöörduda HR -i poole ja suurendada oma 401 (k) panust, kui see on midagi, mida olete tahtnud teha. Või kasutage seda aega, et rääkida oma rahandusest oma S -ga.O. Kõige tähtsam on see, et hinnake samme, mida olete juba sel kuul teinud. Sul läheb suurepäraselt.

15. päev: hinnake oma krediitkaardivalikuid

Praktiliselt igal ajal, kui jalutate poodi või astute lennukisse, on krediitkaardipakkumised teie ees rippunud. Üldreeglina ütleb McLay, et jääda kaupluste krediitkaartidest kaugel. “Nad julgustavad lihtsalt rohkem kulutusi!" ta ütleb. Kuid peale selle ütleb ta, et kui olete vastutustundlik arve maksja, võib panga või lennufirma krediitkaardi omamine aidata teie krediiti üles ehitada ja pakkuda ka hüvesid.

Kui teil pole krediitkaarti- või on huvitatud uue parema eelistega avamisest- kasutage seda päeva, et uurida, mis seal väljas on. Näiteks kui reisite palju, vaadake, millised kaardid pakuvad punkte ilma elektrikatkestuse kuupäevadeta. (Vihje: leiate rohkem näpunäiteid krediitkaardi preemiate targa kasutamiseks, et aidata reisida siit.) Kui teil on palju krediitkaarte, mis asuvad poe jaoks. (Oluline on märkida, et paljude kaartide kiire tühistamine korraga võib teie krediidiskoori negatiivselt mõjutada. Lisateavet selle kohta siin.)

16. päev: kategoriseerige oma säästud

Paljudel inimestel on vaid üks säästukonto, mis tõmbab kõik hädaolukorrast, oma reisirahast jne. Kuid tegelikult on hea mõte omada mitu säästukontot (sealhulgas ülalnimetatud hädaabifond), et hoida raha konkreetsetel eesmärkidel. "Kui inimesed nimetavad oma säästukontosid, mida iganes nad säästavad, täidavad nad suurema tõenäosusega oma eesmärgi," lisab McLay.

Täna avage erinevad säästukontod iga teie säästueesmärgi jaoks ja andke neile erinevad nimed. "Kui te seda teete, paneb see vähem ohverdada, et mitte hetkes raha kulutada, sest panete selle millegi konkreetse poole," ütleb McLay. (Enne uue konto avamist lugege kindlasti trahvi printimist, et veenduda.)

17. päev: seadistage automaatse ülekande oma kontrollkontole

McLay soovitab seadistada automaatse väljavõtmise teie erinevatele hoiukontodele, kuna see võtab töö ära. Nii kasvatate oma säästud ilma, et peaksite isegi mõtlema sellest.

18. päev: suurendage oma 401 (k) panust

Täna kontrollite oma pensionisäästu. "Kui tegemist on oma 401 (k) panustamisega, siis soovite vähemalt teha teie ettevõtte sobivust protsenti, kui see on teile midagi pakkumist ja kui see on teie rahaliste vahendite piires," ütleb Marineau. Veetke täna 15 minutit lihtsalt sisse logides oma 401 (k), IRA -sse või muusse pensioniinvesteerimiskontole ja nähes, kus olete. Kas olete rahul sellega, kui palju te panustate? Kas peate tegema muudatusi?

Kui te pole veel pensionile jäänud investeerimiskontole registreerunud, pole praegu sellist aega! Pintseldage oma võimalusi, et valida see, mis sobib kõige paremini teie individuaalse olukorraga, ja seejärel automatiseerige need maksed.

19. päev: pange säästud venivad eesmärgid

Sel hetkel võite tunda, et kõik erinevad kokkuhoiuvajadused on ülekoormatud: teie hädaabifond, pensionile jäämine, eesmärgi säästmine jne. Ja McClay ütleb. "Paljud inimesed ütlevad:" Mul pole raha. See on lihtsalt kadunud, '' ütleb ta.

Kui määratud rahasumma säästmine on hirmutav või võimatu, proovige selle asemel luua enda jaoks venitussäästlikud eesmärgid. Sertifitseeritud finantsplaneerija Shannah Compton Game soovitab aasta jagada kolmekuulisteks tükkideks ja suurendada aeglaselt, kui suure osa teie koduvõtmise eest maksate iga kvartalisse. "Planeerige oma aasta levik seal, kus teie lõppeesmärk on võib -olla 5–10 protsenti," rääkis ta varem hästi+hea. Isegi 1 protsendil on kõik korras, ütles ta, kui sa midagi säästad.

20. päev: kaaluge kohtumist finantsnõustajaga

Olete sel kuul teinud suurepärast tööd, hankida oma rahalisi parte järjest. Kuid lisajuhiste saamiseks tasub rääkida finantsnõustajaga, eriti kui olete läbi elanud suure elumuutuse (abielu, ettevõtte alustamine, kodu ostmine jne). Finantsnõustaja vaatab teie rahandust terviklikult, et aidata teil strateegiat parimat viisi oma suurte pildi eesmärkide saavutamiseks. Ja ei, te ei pea selle palkamiseks olema pärija. Hinnad varieeruvad, kuid Torabi sõnul võtavad nad tavaliselt 1 protsenti teie alusvarast aastas.

Kui olete huvitatud, otsige selliseid mainekaid teenuseid nagu Riiklik Finantsnõustajate Assotsiatsioon, ja küsitlege neid kindlasti, et näha, kas teile enne nende palkamist meeldib teile.

21. päev: teil on raha kuupäev

Nii nagu teie viimane rahakuupäev. Sa oled teinud palju Selle kuu muudatustest, nii et ärge imestage-või võtke välja-kui peate tegema mõned näpunäited.

22. päev: uurige kõrge tootlusega hoiukonto

"Kõrge tootlusega hoiukonto on pangakonto, mis teenib teile kõrgema intressimäära hoiuste eest kui traditsiooniline hoiukonto," selgitab enimmüüdud autor ja rahaekspert Nicole Lapin. „Veebipangad saavad seda pakkuda, kuna neil pole üldkulusid, mida traditsioonilised pangad teevad.”See aitab teil oma säästudest rohkem välja saada, ilma et peaksite seda tegema midagi Lisaks pange raha minema. Ja jällegi, kui oma valikuid kontrollida. Pidage meeles, mis see on, kuna kulud võiksid reklaamitud eelised üles kaaluda.

23. päev: määrake investeeringuelarve

"Üldiselt soovitan võimaluse korral inimesed oma tulevasele iseendale 15 protsenti oma palgast kõrvale, mis tähendab 401 (k) ja investeerimist," ütleb Lapin, rõhutades, et see tuleks teha pärast seda, kui tunnete, et teie hädaolukorra fond on juba a hea koht. Kui olete investeerimisel uus, soovitab LAPIN mitte üksikute aktsiate ostmist, selle asemel, et osta vahetusfondi (ETF) või indeksifondi, mis on turvalisem panus. ? seeria.) Seejärel muutke oma eelarve investeerimine automaatseks, registreerudes sellise rakenduse jaoks nagu Robinhood, Acorns, Parempment ja Staš, mis kõik teevad teie heaks rasket tööd.

24. päev: kuulake rahalist podcasti

Tahtmatute jaoks võib investeerimine olla hirmutav, kuid on taskuhäälingusaateid, mis võivad selle teie jaoks lagundada. Lapinil on oma podcast ja ta ütleb, et ta on ka James Altucheri podcasti fänn. Marineau of Credit Karma on tõesti sattunud Õiglasemad sendid, mis keskendub sageli raha teemadele, mis mõjutavad konkreetselt naisi. See on kaasahaaravam viis raha tundmaõppimiseks ilma selle teema tihedate artiklite sõelumata.

25. päev: tehke oma palga kohta turu -uuringuid

Osa oma rahanduse kontrolli saamisest hõlmab oma tulude mõistmist, mis mõjutab omakorda seda, kui palju saate säästa ja investeerida. Arvestades, et keskmine naine teeb 80 senti dollarilt, mida mehed teevad (vähemuste naiste jaoks veelgi suuremate erinevustega), võiksime kõik seista sisse ja uurida, kas meile makstakse õiglaselt. Vaadake, milline on tavaline palgavahemik teie töö jaoks, kasutades selliseid saite nagu Glassdoor või Payscale, otsige üles, kuidas teie ettevõtte rahanduses läheb, ja kui teil on mugav, küsige töökaaslastelt või endiste kolleegidelt, mida usaldate, kas nad oleksid nõus seda jagama nad teevad. Tehke uurimistöö nüüd, et saaksite küsida tõstmist, kui aeg on õige.

26. päev: leidke oma eelarvesõber

Teate, kuidas treeningsõbrad võivad aidata teil oma sobivuse eesmärkide ees vastutada? Leidke oma rahanduse jaoks sama tüüpi inimene-kui soovite, kui soovite. „Pühenduge iga paari nädala tagant üksteisega registreerumisele ja näpunäidetele. Need aitavad teil vastutusele võtta; Aitate neid vastutada; Ja te mõlemad olete palju lähemal soovitud elule elamisele ja väärite, ”rääkis Torabi varem hästi+hea.

27. päev: tegelege rahalise tõkkega, mille olete maha pannud

See on teie * viimane * toimimispäev kuu enne teie raha kuupäeva homme. Kasutage täna 15 minutit, et keskenduda kõigele, mille olete maha pannud. Heategevusliku andmise automatiseerimine, Spotify tellimuse uuesti läbirääkimiste pidamine, teie eelseisvate pulmadega seotud kulude loetelu koostamine, mis on teie eelneva 401 (k) veeretamine ... mis iganes on teie meelest ähvardanud, ületades selle vaimse -DO nimekiri aitab vähendada igasugust raha ärevust, mida olete tundnud. (Nagu De Leon ütleb, on hea rusikareegel kulutada rohkem kui 20 protsenti oma ajast oma rahanduse üle, kuid 20 protsenti on täiesti normaalne.)

28. päev: omage raha kuupäeva ja seadistage iga kuu korduvad

Võtke mõni minut, et mõtiskleda kõigi viimase kuu edusammude üle ja tehke lühikese tänuga meditatsioon, et oma rasket tööd tunnistada. On tõenäoline, et olete palju organiseeritud palju rohkem kui te 2019. aastal olite. Ja teadke, et see on alles teie rahaasjade rahu sõlmimise aasta algus. Lõpetage väljakutse, pannes kord nädalas oma kalendrisse korduv raha kuupäev. Nii hoiate kogu aasta vältel kõiki oma häid kavatsusi.

*Registreerimisega lisatakse teid ka meie kaevu+heale uudiskirjale.

Uudishimulik proovida meie teise uuenemise plaani? Olete kõigest 28 päeva pärast tugevamat kui kunagi varem või kui teil on tervislikumaid söömisharjumusi.